| ¿Cómo está realmente el sector bancario en España? |
|
|
| escrito por Pablo Rodríguez | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| miércoles, 04 de marzo de 2009 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
El Gobierno y el Banco de España ya han hecho pública su intención de inyectar capital y facilitar las fusiones entre Cajas (o incluso Bancos), utilizando todos los instrumentos que sean necesarios. ¿Es esto un aviso para navegantes?
El ministro de industria, Miguel Sebastián es, al parecer, partidario de inyectar capital público en todas las entidades, según su tamaño, siguiendo el modelo francés.
Esta medida, que por una parte aportaría confianza en el sistema (todas las entidades saldrían reforzadas, sin que los clientes perciban que esa ayuda se le da a su entidad porque está en una mala situación), es rechazada en general por la Banca española, al menos, de momento.
El propio ministro de Economía, Pedro Solbes, afirmó que no se va a utilizar esa medida, ya que hay otras previstas, como utilizar el Fondo de Garantía de Depósitos, la recapitalización de entidades concretas, y las fusiones bajo el control del Banco de España, como es el caso de la que están iniciando Caja Castilla-La Mancha y Unicaja.
Hasta ahora las entidades no tienen problemas de solvencia (que mide, por decirlo de manera sencilla, la relación entre sus fondos propios y su volumen de negocio), sino de liquidez.
Es decir, de momento tienen beneficios, pero con el aumento de la morosidad, pueden llegar a tener pérdidas, y éstas se irían “comiendo” el capital de la entidad, reduciendo su solvencia hasta llegar a la situación en que deba ser intervenida o buscar una fusión (se habla de que el agujero de Caja Castilla-La Mancha podría estar entre 700 y 1.000 millones de euros).
Por lo tanto, aunque de momento la Banca española es solvente, este rápido aumento de la morosidad puede cambiar las tornas.
Hay que recordar, en este sentido, que las entidades están ya haciendo un apaño en este sentido, ya que en muchos casos, en lugar de provisionar la pérdida, se están quedando con el bien que garantizaba el crédito.
En el caso de promotores inmobiliarios, o incluso de particulares, prefieren quedarse con el edificio o con el piso antes que dotar esa pérdida, con la consecuencia de que las grandes entidades tienen ahora miles de pisos para vender, con lo cual lo que están haciendo de momento es aplazar el problema.
En cuanto a la clasificación de solvencia, actualmente y según una de las tres principales agencias de calificación, FitchRatings (las otras dos son Moody´s y Standard and Poors), la Banca Española estaría así:
AAA (máxima calificación): El ICO. AA: Santander, Banesto, Popular, y Santander Consumer Finance. AA-: BBVA, Banco de Andalucía, Banco de Crédito Local, Caja Madrid, RBC Dexia, La Caixa, la CECA. A+: Banco Sabadell, Bankinter, BBK, Caja Murcia, Unicaja, Caja Laboral Popular. A: Caja Navarra, Banco Cooperativo Español, Caixanova, Caja General de Asturias, Cajastur, Caixa Galicia, Caja Vital, CAI, Cajamar, Institut Català de Finances, Caixa Catalunya. A-: Banco Guipuzcoano, Caja Granada, Caixa Girona, Caixa Terrasa, Caja España, Caja Rural de Navarra, Caja Rural del Sur, Bancaja, CAM, Caja de Extremadura, Sa Nostra, Caja de Badajoz, Cajasol, Caixa Penedès, Banco de Valencia. BBB+: Caixa Sabadell, Caixa Tarragona, Caja Rural del Mediterráneo, Cajasur, Caja Círculo de Burgos. BBB: Caixa Laietana. BB+: Caja Castilla-La Mancha.
Powered by !JoomlaComment 3.23
3.23 Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved." |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| < Anterior | Siguiente > |
|---|
